Коллекторы и микрозаймы в 2026: что им можно, а что нет
Обновлено: 17.07.2026 · Редакция NovaZaim
Слово «коллекторы» пугает должников сильнее самой просрочки — во многом из-за историй десятилетней давности. В 2026 году правила другие: коллекторская деятельность в Казахстане регулируется отдельным законом, агентства числятся в реестре АРРФР, а главное — по потребительским микрокредитам физлиц действует мораторий на продажу долгов. Проще говоря, «ваш займ выкупили коллекторы» в 2026-м — фраза, которая сама по себе повод для проверки.
Разбираем, что мораторий значит на практике, где проходит граница законного взыскания и как действовать, если граница нарушена.
Мораторий до 01.05.2027: что он значит
До 1 мая 2027 года в Казахстане запрещена продажа (переуступка) коллекторским агентствам долгов физических лиц по потребительским микрокредитам. Это часть реформы микрофинансового сектора, и для должника она меняет главное: долг по микрозайму остаётся у МФО. Кредитор может взыскивать его сам — звонками, уведомлениями, переговорами — или через суд, но передать долг в собственность коллекторам не вправе.
Переуступка (цессия) — это продажа права требования: долг переходит новому владельцу, и платить дальше нужно уже ему. Для потребительских микрокредитов физлиц эта схема поставлена на паузу: до окончания моратория ваш долг не может сменить владельца. Отсюда простое правило проверки: кредитор по микрозайму — тот, кто указан в вашем договоре, и никакие телефонные заявления этого не меняют.
Практические следствия:
- Ваш кредитор по микрозайму известен — это МФО из договора. Платежи идут только по её реквизитам.
- Заявление «мы выкупили ваш долг по микрозайму» до окончания моратория не соответствует закону — требуйте документы и проверяйте звонящего.
- Мораторий не отменяет сам долг: неустойка, кредитная история и суд никуда не деваются. Что происходит при просрочке по этапам — в статье «Что будет, если не платить микрозайм».
Кто такие легальные коллекторы
Коллекторская деятельность в Казахстане — регулируемая отрасль под надзором АРРФР: агентства числятся в реестре регулятора и работают по закону «О коллекторской деятельности». Этот закон задаёт рамки: как, когда и сколько раз взыскатель может выходить на связь, что ему запрещено, какая ответственность наступает за нарушения.
Проверить конкретное агентство можно в реестре коллекторских агентств на сайте АРРФР (портал gov.kz) — так же, как вы проверяете лицензию МФО. Если звонящей «компании по взысканию» в реестре нет, перед вами в лучшем случае самодеятельность, в худшем — мошенники, выманивающие платежи на личные карты.
Важная деталь: наличие агентства в реестре — это допуск к деятельности, а не индульгенция. Требования закона о времени, частоте и содержании контактов обязательны для всех, и жалобы на «легальных» взыскателей АРРФР рассматривает так же, как сообщения о нелегальных.
Что взыскателям можно, а что запрещено
| Разрешено законом | Запрещено законом |
|---|---|
| Звонки и сообщения в установленное время, с ограниченной частотой | Ночные звонки; взаимодействие чаще и дольше лимитов, заданных законом |
| Письменные уведомления о задолженности | Угрозы жизни, здоровью, имуществу |
| Переговоры об урегулировании: график, отсрочка | Порча имущества должника |
| Встречи по согласованию с должником | Раскрытие информации о долге третьим лицам: родственникам, коллегам, в соцсетях |
Ключевой принцип закона: взыскание — это информирование и переговоры, а не давление. Всё, что выходит за рамки — психологический прессинг, публичное «шеймление», визиты с угрозами, — не «жёсткая работа», а нарушения, за которые агентство отвечает перед АРРФР, а в части угроз — по уголовному законодательству. Логичный встречный вопрос любому звонящему — откуда у него ваш номер и данные договора: организация, которая не может этого объяснить, вряд ли имеет отношение к вашему кредитору.
Уловки нелегальных взыскателей
Мораторий породил отдельный вид мошенничества — звонки от «коллекторов», которым долг никто не передавал и передать не мог. Типичные признаки:
- Не называют юрлицо: представляются «отделом взыскания» или «службой безопасности» без реквизитов и адреса.
- Требуют перевод на карту физлица, «на Kaspi по номеру телефона» или через терминал — легальный взыскатель так деньги не принимает.
- Давят срочностью: «не оплатите до вечера — завтра суд, арест, звонок работодателю».
- Отказываются направить документы по долгу: «всё расскажем по телефону».
- Выходят на связь с личных номеров и в мессенджерах, меняя их после блокировки.
Защита во всех случаях одна: деньги — только по реквизитам договора с МФО, разговор — только с организацией, которую вы смогли идентифицировать и найти в реестре. Сомневаетесь — позвоните напрямую в свою МФО по номеру с её официального сайта и уточните статус долга: один звонок снимает большинство вопросов.
Звонят о долге: порядок действий
- Установите, кто звонит и кому принадлежит долг. Название организации, ФИО сотрудника, основание требования. Помните: по потребительским микрозаймам физлиц продажа долга запрещена до 01.05.2027 — кредитором остаётся ваша МФО.
- Запросите документы: на каком основании с вами взаимодействуют, реквизиты договора, расчёт суммы долга. Легальному взыскателю скрывать нечего.
- Проверьте агентство в реестре АРРФР на gov.kz. Нет в реестре — не ведите переговоры и сообщите о звонках регулятору.
- Платите только по официальным реквизитам из вашего договора с МФО. Любые просьбы перевести деньги «на карту сотрудника», «через Kaspi перевод для ускорения» — стопроцентный признак мошенничества: деньги уйдут, долг останется.
- Фиксируйте всё: записи звонков, скриншоты сообщений, время контактов. При нарушениях эти материалы станут основой жалобы.
Куда жаловаться на нарушения
АРРФР — профильный регулятор и для МФО, и для коллекторских агентств. Жалобу можно подать через портал gov.kz или мобильное приложение Fingramota Online: опишите факты (даты, время звонков, содержание), приложите записи и скриншоты. Регулятор проверяет агентства и применяет меры вплоть до исключения из реестра.
Полиция (102) — при угрозах жизни, здоровью, имуществу, при порче имущества и вымогательстве. Это уже не «нарушение правил взыскания», а состав правонарушения, и заявление в полицию подаётся параллельно жалобе регулятору.
Жалоба — рабочий инструмент, а не жест отчаяния: практика показывает, что агентства резко вежливеют с должниками, которые фиксируют нарушения и знают адресатов жалоб. После подачи жалобы продолжайте сохранять новые факты: повторные материалы усиливают позицию и ускоряют меры против нарушителя.